casino trực tuyến:优化资产负债结构 中小银行密集调整存款挂牌利率

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  王方圆

  中国证券报记者调研发现,近日多家中小银行对定期存款挂牌利率进行下调。不过,也有部分中小银行(以农商行、农信社为主)出于新年开门红的考虑,小幅上调存款利率。

  当下,商业银行存款定期化趋势明显,负债端成本较高,中小银行成本管控压力相对较大。展望2023年,业内人士认为,压低高成本负债规模将成为银行工作重点,建议增加低成本资金留存,用好用足低成本资金。

  存款利率有升有降

  日前,乌鲁木齐银行发布公告称,为顺应利率市场化改革趋势,该行将对人民币存款挂牌利率进行调整。个人存款方面,活期存款利率由0.3%调整为0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

  新疆银行也对部分期限的存款利率进行下调,将人民币个人存款定期整存整取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%,其他品种期限利率保持不变。该行公告称,此举是为顺应利率市场化改革趋势。此外,五大连池农商银行也自2023年1月1日对定期存款利率进行调整,三个月至五年期整存整取利率较此前下调5至25个基点。

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  不过,随着2023年到来,近期也有多家中小银行对存款利率进行小幅上调,以吸引更多客户。例如,1月1日起,河南义马农商银行、宜阳农商银行将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%,湖北谷城农商银行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%调整至3.10%。

  对于中小银行近期密集调整存款利率,一位券商分析师告诉中国证券报记者,下调主要是受存款利率市场化影响,商业银行结合市场环境,调整自身负债成本,从而引导客户行为优化负债结构。上调存款利率则可能是出于开门红的考虑,通过吸收长期稳定资金,夯实业务“基本盘”。

  降成本为工作重点

  业内人士表示,随着2023年的到来,商业银行贷款利率已经重新定价,但由于核心负债成本具有较强刚性,存款利率调整相对滞后。展望2023年,商业银行净息差压力仍存,降低高成本负债将成为重点工作。

  结合近期资金面来看,德邦证券固收团队表示,目前央行对2023年保持流动性宽松的态度较为明确。历次春节前,央行一般采取降准或加大逆回购投放力度等方式向市场投放流动性。预计2023年春节前央行将加大逆回购规模进行对冲,同时也可能指导银行下调存款利率。

  光大证券认为,商业银行负债成本管控仍有必要性。结合调研情况来看,2023年银行将从以下几方面重点发力负债成本管理:一是高成本负债压量控价,部分协议存款、大额存单、结构性存款、通知存款等高利率负债仍需持续压降;二是增加低成本资金留存,通过扩大客群基数、推进场景建设、强化业务协同联动等方式,增加低成本、交易类资金沉淀;三是用好用足各类结构性货币政策工具提供的低成本资金。

  “未来大的趋势还是调降存款利率。只要市场条件合适,我们还是希望存款利率低一点。”一家中小银行副行长对中国证券报记者表示,降低资金成本有助于促进实体经济发展,也是行业的共同期盼,前期理财产品净值调整也为中小银行调降存款利率提供了较好时机。

  就基层调研情况来看,目前多家银行对吸收高额长期存款意愿较低,对三年期、五年期定期存款和大额存单供给较少,部分银行客户经理建议客户加大对保险产品、基金产品的配置力度。

【编辑:刘阳禾】
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